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投訴建議
關于對市政協十三屆第三次會議 第133029號提案的答復
[作者:夏倩倩發布時間:2019-11-25 15:12來源:昆明市人民政府金融辦公室]

朱彬彬委員:

您提出的《關于清理整治小額貸款公司 謹防各種套路貸切實保護人民群眾財產安全》(第133029號)的提案已收悉,現答復如下:

一、 意見建議辦理情況

(一)提案對推動我市整治套路貸,促進小額貸款公司合規經營具有重要指導意義

2008年開展小貸公司試點工作以來,我市小貸公司為健全我市農村金融體系、發展縣域經濟發揮了重要作用。但隨著經濟下行壓力增大,監管紅線逐漸明晰,我市小貸公司也暴露出管理體制不健全、風控管理不到位、業務經營不規范等問題,觸碰監管紅線的現象時有發生。同時,假借小貸公司之名現金貸”“手機貸”“車貸”“房貸”“校園貸等名義實施套路貸的金融亂象屢見不鮮。針對性的清理整治小貸公司違法違規行為、謹防和依法打擊套路貸、切實保護人民群眾財產安全,對進一步強化我辦對小貸公司的監管能力,加強與公安、法院、司法局等多部門溝通聯系,形成聯動機制合力打擊套路貸犯罪,具有積極促進作用。尤其是謹防和整治套路貸對維護我市金融秩序、加強法治社會建設及保障人民群眾合法權益,具有重大現實意義。

(二)加強預防知識宣傳教育,提高公眾識別和處置能力

按照提案中關于加強宣傳、提高辨別和處置能力的建議,我辦結合當前掃黑除惡工作部署,抓好兩節”“兩會重點敏感節點,先后制作并發放了《掃黑除惡工作應知應會手冊》和宣傳環保袋、宣傳折頁等,利用展板、公交車視頻廣告、出租車頂燈、LED屏等載體,指導各縣(市)區金融辦,聯合公安局、市場監管局、高校、新聞媒體等開展宣傳活動。宣傳普及套路貸”“高利貸”“校園貸等違法犯罪行為的知識和危害。今年來,集中開展大型活動428場次;開展六進集中宣講4060;利用報刊雜志專題報道79期,利用電視臺公開宣傳10期,利用網站、微信、微博等新型媒體進行宣傳37965條(次);進行網站專題專訪4次,發送公益宣傳短信59349;利用城市LED、軌道交通、公交、出租車等宣傳平臺播放防范非法集資公益廣告13260,積極帶動銀行、保險等金融機構加大宣傳投入力度。以實際行動切實提升群眾的防范意識,增強識別和處置能力。

(三)加強民間借貸市場監管,豐富金融信貸服務種類

2019年來,我辦公安、法院、司法、市場監管、金融監管等部門在溝通協調,形成合力的基礎上,重點開展了一系列小貸公司套路貸專項清理整治工作。

一是明確目標,開展專項整治。按照《昆明市掃黑除惡專項斗爭治亂專項行動方案》(昆掃黑辦201915號)的工作要求,我辦組織39家存續小貸公司開展了套路貸專項自檢自查,重點針對小貸公司現金貸”“手機貸”“車貸”“房貸”“校園貸等名義實施套路貸的行為。

二是強化信息溝通,增強監管合力。加強與刑偵、經偵支隊對接,通過案件數據比對、分析,加強信息溝通,39家存續小貸公司是否存在非法吸收公眾存款、非法集資、高利貸、非法討債、暴力催收等違法行為進行核查。

三是開展小貸公司分類評級,規范行業發展。7月,我辦制定了《2018年度昆明市小額貸款公司監管分類評級工作方案》,開展監管分類評級。從公司治理、內部管理、合規經營、業務經營能力、社會信用與行業自律5類、31個方面進行綜合評分,對違規利用互聯網開展小額貸款業務,違規發放現金貸”“校園貸”“套路貸等行為的公司實行一票否決。通過落實小貸公司市場化退出機制,督促不符合市場需求的公司按要求有序退出。截止目前,全市小貸公司規模2012年的130家縮減為39。

(四)多部門聯動,加大對套路貸的打擊力度

在日常工作中,我辦與公安、法院、司法局在加強溝通對接、線索移交的基礎上,結合各自職能開展工作。市公安局以掃黑除惡專項斗爭為引領,加大打擊力度,切實強化套路貸案件風險防控和案偵專項工作,成立了由省廳黨委委員、副廳長、昆明市政府黨組成員、副市長、市局黨委書記、局長、督查長周建忠任組長,各分管局領導任副組長、市局相關直屬部門及各縣區公安局(分局)為成員單位的套路貸案件風險防控和案偵專項工作領導小組。出臺了《關于辦理套路貸刑事案件的工作辦法》、《昆明市公安機關關于打擊套路貸違法犯罪活動執法辦案指引》、《昆明市公安局強化套路貸案件風險防控和案偵專項工作方案》系列文件。下一步,公安機關還將不斷強化套路貸案件風險防控,深挖擴線,加大打擊力度。

(五)妥善審理民商事糾紛,有效甄別和打擊套路貸

市法院在受理民商事案件時,嚴格區分保護合法民間借貸與懲治非法套路貸金融犯罪,加強對民間借貸案件中違法犯罪線索的甄別,針對套路貸詐騙犯罪組織者、實施者借助民事訴訟實現非法目的這一實際情況,加大對真實性的審查力度,強化甄別,切實防止違法犯罪分子將違法犯罪行為包裝為合法行為,利用民商事訴訟達到侵占被害人財產的目的。同時,根據《中共中央、國務院關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》和兩高兩部《關于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》要求,在審理民間借貸及其他合同案件中發現存在套路貸、非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪嫌疑的,將駁回起訴,并向公安機關或檢察機關移送線索及材料。

(六)完善公證審查機制

市司法局在公證實務中始終堅持加強實質審查和套路貸甄別工作,按照2017年司法部印發的《關于公證執業五不準的通知》(司發通201783號)精神,指導我市各公證機構繼續暫停辦理非金融機構融資合同公證、涉及不動產處分的全項委托公證及具有擔保性質的委托公證。同時,我市公證行業對可能引發套路貸或相關犯罪行為的公證業務進行了規范性梳理,開展了對非銀行類賦予債權文書強制執行效力、非銀行類委托還款、民間墊資服務、異地委托抵押借款合同等公證業務風險點的防控分析,從公證業務受理規則、實質性審查要點等方面進一步規范和完善管理審查機制,謹防犯罪分子利用公證程序掩蓋其犯罪目的。

二、下一步工作方向

一是加強小貸公司預警機制,我辦將督促縣(市)區金融辦在小貸公司借貸糾紛立案、訴前調解階段,發現重大、疑難、可能引發群信群訪等有涉穩定隱患的案件苗頭時,及時啟動相關工作機制,爭取提前介入,在訴前溝通中促成矛盾的及時化解。

二是與公安、法院、市場監管等部門加強聯系,強化線索排查,建立長效機制。對存在借貸糾紛、法院涉訴、采取過激手段追償財務等風險隱患進行認真梳理,并根據實際情況,督促各縣(市)區金融辦加強監管和風險化解;指導小貸公司堅持采取合理合法的催收手段,嚴禁違法違規的暴力追討行為。

三是在做好小貸公司日常監管工作的同時,進一步強化對涉及整改公司的監督管理,重點對長時間未能辦理注銷手續的公司進行梳理、統計,并督促縣(市)區金融辦協助其盡快辦理相關注銷手續。

四是構建信息共享、金融風險研判及案件處置會商機制、 “兩法”有效銜接機制、專項打擊與日常監管相結合的工作機制,積極探索社會信用體系建設與司法工作深度融合,建立宣傳、監管和治理的協調管機制,積極宣傳國家金融法律法規,暢通投訴、舉報通道,及時公布典型案例,增強風險防范意識,切實保障人民群眾財產安全和合法權益。

五是司法局將持續開展我市公證、律師行業職業道德和執業紀律教育,進一步增強公證、律師隊伍質量意識和工作責任心。通過業務培訓,不斷提升公證人員及律師業務素質,提高其在金融公證業務中對套路貸的甄別及對涉黑涉惡線索摸排的能力,切實發揮公證特有的證明、服務、溝通、監督及預防糾紛減少訴訟的職能作用,為規范民間借貸行為和維護金融市場秩序貢獻力量。

感謝您對政府工作的關心和支持。

以上答復,如有不妥,請批評指正。

20191113


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